Para proporcionar una protección adicional tanto a arrendadores como a inquilinos, es necesario contar con un seguro de impago de alquiler. Este tipo de seguro otorga seguridad al propietario en situaciones en las que el inquilino no cumpla con el pago del alquiler. Así, el propietario del inmueble puede disfrutar de una mayor tranquilidad y evitar preocupaciones relacionadas con las posibles dificultades económicas del arrendatario. Además, estos seguros incluyen cobertura para los gastos legales que puedan surgir de un proceso de desahucio y pueden incluso ofrecer protección ante posibles daños.

 

¿Qué aspectos tienen en cuenta los seguros de alquiler a la hora de asegurar un piso?

En los últimos años, hemos observado un cambio significativo en las preferencias y necesidades de vivienda de las personas. La tendencia de vivir en alquileres ha crecido considerablemente en los mercados inmobiliarios, lo que ha provocado un aumento notable de los precios. Cada vez más personas optan por este régimen de vida, contribuyendo a esta alza.

Los seguros de impago consideran varios aspectos al asegurar un piso en alquiler. Estos factores se evalúan para determinar el riesgo asociado con el arrendamiento de la propiedad y así establecer la prima y la cobertura adecuada. A continuación, se enumeran los principales elementos que los seguros de alquiler suelen tener en cuenta:

La solvencia de los inquilinos

Para los propietarios y las compañías de seguros, la evaluación de la solvencia del inquilino es fundamental. Este análisis exhaustivo del historial financiero del futuro inquilino es esencial. Es crucial que el inquilino tenga la estabilidad financiera necesaria para cumplir con sus obligaciones económicas, lo cual disminuye el riesgo de impago. Se examinan tanto su historial de pagos como las referencias previas, y se verifica en la lista de inquilinos morosos para asegurar que no haya deudas ni impagos pendientes. Si se detecta algún impago grave, es probable que la solicitud sea rechazada. Un historial financiero y de solvencia sólido del inquilino es un aspecto favorable en la póliza.

Situación laboral

Un inquilino debe tener una situación laboral estable y duradera, con un contrato de trabajo que sea indefinido o de larga duración. Es fundamental que demuestre ingresos mensuales o anuales suficientes para cubrir el coste del alquiler, asegurando así su capacidad para cumplir con sus obligaciones económicas de manera puntual.

Ganancias anuales

El inquilino, por lo general, debe tener ingresos anuales suficientes para cubrir adecuadamente el coste del alquiler. Este requisito no tiene un estándar único y puede variar de un arrendador a otro. A fin de reducir el riesgo, algunas aseguradoras estipulan que el gasto en alquiler no debe exceder del 35-40% del salario del inquilino.

Coberturas requeridas

En las empresas de seguros, este seguro cubre honorarios de abogados, daños causados por inquilinos, destrozos en la vivienda, y suministros impagados. Los propietarios pueden seleccionar distintos niveles de cobertura conforme a sus necesidades y el nivel de protección que esperan para el inmueble.

Tipo de alquiler

Asegurar un piso a través de un seguro de alquiler es una medida responsable y prudente tanto para inquilinos como para arrendadores. Cada tipo de alquiler, ya sea vacacional, comercial o como vivienda principal, tiene sus propias consideraciones específicas que pueden influir en las coberturas y riesgos asociados.

En las empresas de seguros, nos especializamos en seguros de impago de alquiler. Las compañías de seguros realizan un análisis exhaustivo de diversos factores para proporcionar la protección adecuada contra posibles impagos y daños a la propiedad. Aspectos importantes incluyen la solvencia del inquilino, ligada a su situación laboral, y el tipo de alquiler, ya sea temporal, vacacional, etc. También es crucial asegurar que el inquilino no tenga impagos ni deudas pendientes, entre otras variables. Con esta información, una aseguradora puede determinar si una persona es una candidata adecuada para un contrato de alquiler.

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¿Qué coberturas tiene y cómo funciona un seguro de impago alquiler?

Los seguros de impago del alquiler no solo brindan protección frente a inquilinos morosos, sino que también ofrecen un conjunto integral de garantías que abarcan la defensa y protección de los intereses asociados con la vivienda arrendada. Esto incluye, por ejemplo, los trámites legales en un proceso de desahucio o los posibles daños a la vivienda causados por los inquilinos.

El funcionamiento de estos seguros depende de lo estipulado en la póliza, pero generalmente presentan las siguientes características:

• La prima suele ser abonada inicialmente por el propietario, aunque puede trasladarse al inquilino posteriormente.
• Normalmente se formalizan por periodos anuales y el costo de la prima suele aproximarse al importe de una mensualidad.
• Cubren principalmente el riesgo de impago de la renta, estableciendo límites máximos de dicha mensualidad, número máximo de rentas a abonar y un periodo de carencia.
• Son compatibles con otras garantías como las fianzas.
• La cobertura se extiende a la reclamación de daños materiales o desperfectos causados por el inquilino en la vivienda. Algunos seguros incluyen indemnización por los daños ocasionados en el inmueble, siempre y cuando se respeten los límites fijados en la póliza.
• En situaciones de impago, el seguro puede cubrir la totalidad de las rentas mensuales pendientes, dentro del periodo establecido en la póliza, proporcionando un respaldo financiero crucial.
• Para analizar el riesgo, las compañías piden copia del contrato de alquiler, del DNI del inquilino y justificantes de ingresos, decisión que determinará si se acepta o no dicho seguro.
• Además, la aseguradora se encarga de gestionar los trámites legales necesarios para obtener una orden y/o sentencia de desahucio del inquilino moroso, facilitando al propietario la recuperación de su vivienda de manera eficiente.
• Si se necesitan reclamar dichas coberturas, es necesario contar con una resolución judicial firme. Aunque en ciertos casos, puede adelantarse una parte de la indemnización.

Estas garantías proporcionan un marco de seguridad para los propietarios ante posibles inconvenientes con sus inquilinos, asegurando la protección de sus derechos y la integridad de su propiedad.

Requisitos y documentación necesarios para contratar un seguro de impago

Al llevar a cabo la formalización de este tipo de coberturas, las aseguradoras, responsables de los pagos en caso de ser necesario, realizan un exhaustivo análisis de la solvencia financiera de los futuros inquilinos. Estas evaluaciones son similares a las efectuadas al conceder préstamos o hipotecas. Las aseguradoras suelen evaluar la viabilidad económica del inquilino para asegurarse de que poseen la solvencia suficiente para cumplir con el pago de las mensualidades del alquiler. Por este motivo, se considera que alguien no es apto si el alquiler representa más del 40% o 45% de sus ingresos mensuales.

Durante el análisis de solvencia se requiere una serie de documentos esenciales para formalizar el contrato de impago:

• Autónomos: se les solicitarán las dos últimas declaraciones trimestrales del IVA y la declaración más reciente del Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF).
• Pensionistas: deben proporcionar un comprobante de su condición de pensionista y algún documento que respalde sus ingresos mensuales, como un extracto bancario.
• Trabajadores por cuenta ajena: se les suelen pedir las dos últimas nóminas para verificar el nivel de ingresos y la antigüedad en la empresa. Los contratos de trabajo indefinidos son preferidos por ofrecer mayor garantía de pago debido a la seguridad laboral que brindan.

Es relevante considerar que esta opción es muy atractiva, tanto para arrendadores como para arrendatarios, especialmente cuando otras fórmulas, como el aval bancario, no son viables. Además, estos seguros proporcionan una capa adicional de tranquilidad a los propietarios, gracias a la protección integral que ofrecen.

En Bemadrid, la evaluación de la solvencia es un paso esencial para asegurar la seguridad de todas las partes involucradas.#

¿Cómo asegurar la rentabilidad de un piso en alquiler?

En España, la rentabilidad bruta del alquiler se sitúa en torno al 4% según el Banco de España. Un porcentaje bastante atractivo. Sin embargo, diversos riesgos pueden reducir esa rentabilidad hasta en un 90%. ¿Cuáles son y cómo evitarlos? Te lo explicamos a continuación.
De acuerdo con datos del Banco de España, el rendimiento anual promedio del alquiler en España es exactamente del 3,4%. Este porcentaje incluye los ingresos totales del alquiler, pero excluye los costos asociados y la variación del precio de venta de la vivienda. Tal como detallamos en este artículo, existen ciertos riesgos importantes que pueden afectar seriamente la rentabilidad de un inversor inmobiliario: enfrentar un impago, periodos largos con la vivienda vacante y reparaciones imprevistas. Estos riesgos pueden reducir la rentabilidad bruta en un rango que va del 15% hasta el 90%.

En el mercado existen múltiples opciones que ayudan a mitigar algunos de estos riesgos, cada vez más populares: los seguros de impago, las empresas de alquiler seguro y, recientemente, han surgido nuevas iniciativas proptech que, valiéndose de nuevas tecnologías, cubren la totalidad de estos riesgos, como es el caso de Bemadrid.

¿Qué tiene que cubrir un seguro de hogar para inquilinos?

Aunque las necesidades y los intereses de los seguros pueden variar considerablemente según el caso, la contratación sigue siendo un denominador común. Un aspecto frecuentemente consultado al contratar un seguro es la cobertura para viviendas de alquiler.

A continuación, se detallan algunas de las coberturas que debería incluir el seguro de hogar de alquiler, tanto para el inquilino como para el propietario:

• Daños por agua
• Rotura de cristales y vitrocerámica
• Protección jurídica
• Incendio
• Envío de profesionales 24 horas
• Responsabilidad civil
• Daños eléctricos

SEGURO DE ALQUILER: Protege tu vivienda con el seguro de impago de alquiler. Las empresas de seguros ofrece una póliza de seguro de impago de alquiler que cubre el pago de rentas impagadas y actos vandálicos del inquilino. Para más información, visita Bemadrid o solicita tu seguro sin compromiso.